Государственная льготная ипотека

Новым инструментом в рамках программы «Доступное комфортное жилье» стала государственная льготная ипотека. Благодаря нововведению возможность приобрести собственное жилье появилась у широких слоев населения с невысоким уровнем дохода. Из данной статьи вы узнаете, что представляет собой государственная льготная ипотека, какие бывают ипотечные льготы, куда обращаться за оформлением займа, и какие понадобятся документы.

Что представляет собой государственная льгота по ипотеке

Важно! В 2017 году Правительство приняло решение не продлевать государственную программу льготного ипотечного кредитования на будущие годы.

Программа государственной льготной ипотеки была введена с целью оказания помощи людям, нуждающимся в пригодном для проживания жилом помещении, но не имеющим достаточного уровня доходов для внесения первоначального взноса по целевой ипотеке и для погашения ежемесячных платежей и процентов. К таковым относятся, в первую очередь малоимущие граждане и молодые семьи. Но выдается ипотека также и работникам бюджетной сферы, ученым, молодым специалистам.

За обеспечение работы программы льготного кредитования отвечает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Для реализации программы государство заключило договора с банковскими учреждениями, готовыми выдавать займы на льготных условиях, после чего получать компенсацию из федерального бюджета. Участвовать в программе имеют возможность жители всех регионов России. Выдача целевого займа производится на следующих условиях:

  • для покупки квартиры в новостройке (на приобретение вторичного жилья или небольшого коттеджа средства не выделяются);
  • рассчитывается размер субсидии с учетом норм площади жилья на каждого члена семьи (18 кв.м.).

В Москве действует 2 схемы реализации государственной программы:

  • выплата субсидии на оплату первоначального взноса (гражданин может оформить кредит, внести первоначальную сумму за счет субсидии и собственных средств (10%));
  • получение субсидии с последующей доплатой из собственных средств для строительства недорогого жилья.
Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Консультация бесплатная

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Виды государственных ипотечных льгот

Существует несколько вариантов льготных ипотечных программ, предусмотренных для различных слоев населения:

Вид льготной ипотеки Суть программы
Ипотека с государственной поддержкой Отличительная черта данной программы — покрытие части кредита за счет федерального бюджета. Ипотека выдается под небольшой процент, а потому переплата не получается чересчур высокой. Ранее возможность оформления такого займа имелась исключительно у особых категорий граждан, нуждающихся в дополнительной поддержке (инвалидам, малоимущим, многодетным), но в 2017 году в программе могли участвовать лица от 18 до 60 лет, имеющие стабильный источник дохода.

Первоначальный взнос — 20%

Период кредитования — до 30 лет

Процентная ставка — 12%

Ипотека работнику бюджетной сферы В программе могли участвовать военные, врачи, учителя и т.д. в возрасте не более 35 лет, трудоустроенные и со стажем работы в бюджетной сфере не менее 1 года.
Ипотека молодым ученым Стать участником программы и приобрести жилье на выгодных условиях могли перспективные научные сотрудники, молодые ученые в возрасте не более 35 лет, действующие работники РАН и РАМН с минимальным стажем по последнему месту трудоустройства — полгода.
Ипотека молодым специалистам Для получения ипотеки на постройку дома или покупку квартиры заявку могли подать ученые, врачи, учителя не старше 35 лет, трудоустроенные в муниципальных или государственных организациях. Особенностью данной программы является возможность призыва 2 заемщиков при оформлении кредита.

Минимальный трудовой стаж — 1 год

Процентная ставка — 8.5%

Военная ипотека Программа для военнослужащих, подписавших первый контракт после 1 января 2005 года. На их счет ежегодно поступала определенная сумма средств, которая впоследствии могла быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья» Участниками становились супруги не старше 30 лет, заключившие официальный брак. Требовалось официальное трудоустройство и наличие средств на погашение ежемесячных платежей.

Первоначальный взнос — 10% (паре с детьми), 15% (паре без детей)

Процентная ставка — 12%

Государственная льготная ипотека: пример расчета

Семья в 2015 году решила купить квартиру в Москве, которая стоит 4 миллиона рублей. Для этого она подает заявку на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой, рассчитывая получить займ на 3 миллиона рублей. Среднемесячный совокупный заработок родителей равен 55 000 рублей. Они собираются оформить ипотеку на 20 лет под 12% годовых.

Первоначальный взнос: 1 000 000 рублей

Ежемесячный платеж: 33 033 рубля

Переплата: 4 931 755 рублей.

Государственная льготная ипотека: куда обращаться

По всем вопросам, касающимся оформления государственной льготной ипотеки, обращаться следует в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Консультируют относительно льготной ипотеки также в крупных государственных банках страны — Сбербанке и ВТБ 24.

Читайте также статью ⇒ «Списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году».

Государственная льготная ипотека: какие понадобятся документы

Перечень документов для участия в программе государственной льготной ипотеки достаточно широк. Конкретный набор бумаг будет зависеть от вида ипотечной программы, но общими для всех проектов будет являются список, включающий:

  • заявление на оформление льготной ипотеки;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • пенсионное удостоверение (если заявитель является пенсионером);
  • справки о доходах всех трудоспособных членов семьи;
  • трудовая книжка;
  • справка из БТИ об отсутствии жилого помещения в собственности;
  • военный билет;
  • военный контракт (для военнослужащих).

Читайте также статью ⇒ «Программа льготной ипотеки для молодой семьи».

Дополнительные меры государственной поддержки при покупке жилья

Многим семьям значительно облегчают оформление жилищной ипотеки следующие дополнительные меры, предпринятые Правительством с целью оказать помощь гражданам при покупке жилья в кредит:

Мера поддержки Суть программы
Рефинансирование Возможность объединить два и более кредитных продукта в один. Таким образом уменьшаются размеры ежемесячных платежей, но увеличивается общий срок выплаты.
Имущественный налоговый вычет Если трудоустроенный гражданин взял ипотеку, он получает возможность оформления налогового вычета по месту работы или через налоговые органы. Его размер составляет 13% от процентов по кредиту (при условии, что за год с доходов гражданина была удержана аналогичная сумма НДФЛ, иначе вычет переносится на будущие периоды).
Материнский (семейный) капитал Средствами сертификата на материнский капитал можно погасить ипотечный кредит при оформлении купленного жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Экспертное мнение к вопросу о том, что представляет собой государственная льготная ипотека

Сотрудники Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, уполномоченного Постановлением Правительства на реализацию программы государственного льготного ипотечного кредитования, утверждают, что целью проекта было стимулирование развития жилищных кредитных программ и предоставление возможности купить жилье гражданам с невысоким уровнем заработка. Разрешается приобретать исключительно первичное жилье, поскольку программа также нацелена на оживление строительной сферы в стране.

Читайте также статью ⇒ «Ипотека на строительство частного дома: где и как получить в 2018 году».

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин желает участвовать в программе льготной ипотеки в 2018 году.

Комментарий: Правительство РФ приняло решение не продлевать программу государственной льготной ипотеки на 2018 год.

Ошибка: Семья решила погасить часть ипотеки материнским капиталом и получить государственную ипотечную субсидию одновременно.

Комментарий: Оформить государственную субсидию при получении ипотечного кредита и погашении его материнским капиталом невозможно, так как ставка будет стандартная — 14-16%, не льготная.

Ответы на распространенные вопросы о том, что представляет собой государственная льготная ипотека

Вопрос №1: Я и моя супруга являемся военными, участниками НИС. Имеем ли мы право взять два ипотечных кредита по государственной льготной ипотечной программе на одну квартиру?

Ответ: Нет. Взять ипотеку может каждый из супругов, чтобы приобрести две различные квартиры.

Вопрос №2: Можно ли воспользоваться возможностью получения льготной ипотеки, чтобы построить недорогой индивидуальный жилой дом в Московской области?

Ответ: Да, в Москве и области государственная субсидия выделяется либо на оплату части первоначального взноса при покупке квартиры, либо на строительство коттеджа.

Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Консультация бесплатная

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Заказать обратный звонок для консультации

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: