Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Наиболее популярный на сегодняшний день способ расходования средства материнского капитала — улучшение жилищных условий. А поскольку 453,026 рублей недостаточно для покупки жилья, семьям приходится оформлять ипотечный кредит. В связи с этим у владельцев сертификатов возникали просьбы к Правительству позволить использовать материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту. Из данной статьи вы узнаете, имеется ли у семей такая возможность, на каких условиях возможно оформить ипотеку под маткапитал, как воспользоваться своим правом.

Можно ли использовать материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Важно! Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по жилищному займу не зависит от времени, которое прошло с даты появления в семье второго по счету или любого из последующих детей.

Возможность направить деньги со счета сертификата на маткапитал на уплату первоначального взноса по кредиту возникла у российских семей только 23 мая 2015 года, когда Президент РФ подписал Федеральный закон от 23.05.2015 № 131-ФЗ. Согласно данному законодательному акту, должны быть внесены изменения в текст Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ в части целевых направлений расходования средств материнского капитала. Средствами материнского капитала стало возможно оплатить первоначальный взнос по ипотеке и целевым займам, оформленным с целью покупки квартиры или дома.

Читайте также статью ⇒ «Программа льготной ипотеки для молодой семьи».

На каких условиях можно использовать материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Важно! Несмотря на то, что погашать имеющуюся ипотеку средствами материнского капитала разрешается до исполнения ребенку, давшему право на получение сертификата, возраста 3 лет, чтобы внести маткапитал в качестве первоначального взноса родителям придется дождаться его трехлетия.

Читайте также статью ⇒ «Федеральная целевая программа «Жилище» в 2015-2024 году».

Поскольку средства материнского капитала не признаются «личными сбережениями заемщика», владелец сертификата не может сделать первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержке. А значит, имеется только 2 варианта:

1. Потратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке или жилищному займу и выплачивать кредит с процентной ставкой 17,15% годовых (или по иной ставке, установленной на 2024 год). В таком случае семья заплатит за жилье в 1,5 раза больше, чем во втором случае, описанном ниже.
2. Накопить денег на первоначальный взнос по ипотеке «из личных сбережений», получить государственную субсидию и выплачивать кредит по ставке 12% годовых, после чего использовать материнский капитал для уплаты «тела» кредита и процентов по нему. В таком случае не придется ждать, пока ребенку исполнится 3 года — погасить кредит можно будет сразу после получения сертификата на маткапитал.

Читайте также статью ⇒ «Как оформить ипотеку под материнский капитал».

Почему проблематично использовать материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

В начала действия программы материнского капитала стало ясно, что без проблем не обойтись. В настоящее время сложности по-прежнему имеются:

1. Банковский учреждения стараются не выдавать ипотеку под залог недвижимости, которая является общей долевой собственностью супругом и детей (а этого требует закон о материнском капитале). Так происходит, поскольку, если заемщик не сможет расплатиться с банком, кредитной организации будет затруднительно продать такую квартиру в счет задолженности — будут затронуты интересы детей.
2. Банки рискуют в плане того, что сделка купли-продажи квартиры может быть расторгнута из-за того, что родители вовремя не включили в общую долевую собственность своих детей. В то же время сами банки выступают против регистрации прав собственности на ребенка, так как имеется высокий процент вероятного невыплаты кредита.

Читайте также статью ⇒ «Ипотека на строительство частного дома — где и как получить в 2024 году».

Экспертное мнение к вопросу о том, почему возможность направить материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту не поможет семьям в улучшении условий проживания

По словам статистиков, банковских служащих и экспертов в области ипотечного кредитования, поправка в законе о материнском капитале, касающаяся уплаты первоначального взноса по жилищному кредиту средствами материнского капитала, не сможет помощь российским семьям с улучшением жилищных условий.

Все дело в том, что в настоящее время от 70 до 75% сделок купли-продажи жилой недвижимости (на первичном рынке, в новостройках) проводится в рамках государственного льготного кредитования, когда часть процентной ставки субсидируется из средств федерального бюджета. А условиями выдачи такого кредита являются:

• оформление кредита на сумму в пределах 3 миллионов рублей (или 8 миллионов, если речь идет о семьях из Москвы и Санкт-Петербурга);
• заключение договора происходит позднее 1 марта 2015 года;
• кредит выдается на срок не больше 362 месяцев;
• процентная ставка по ипотеке не превышает 12% годовых;
• заявитель оплачивает первоначальный взнос из личных сбережений в размере как минимум 20% стоимости покупаемой квартиры.

Такие требования установлены Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и текстом Постановления Правительства РФ от 13.02.2015 № 220. То есть, если первоначальный взнос семья планирует оплатить средствами материнского капитала, она лишается права на государственную поддержку. Иначе можно было бы получить в кредит 2,265,000 рублей, внеся изначально 453,026 рублей маткапитала.

Читайте также статью ⇒ «Государственная льготная ипотека».

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал подает заявление в банк на оформление ипотеки с государственной поддержкой и на уплату первоначального взноса материнским капиталом.

Комментарий: Невозможно оформить жилищный кредит по программе государственной поддержки, при этом уплачивая первоначальный взнос средствами материнского капитала. Так произошло бы двойное субсидирование, что запрещено законом.

Ошибка: Семья собирается уплачивать первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом сразу после рождения второго ребенка.

Комментарий: На данные цели потратить материнский капитал разрешается, только если ребенку, давшему право на получение сертификата, исполнилось 3 года.

Ответы на распространенные вопросы о том, как использовать материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Вопрос №1: Можно ли уплатить первоначальный взнос по ипотеке средствами материнского капитала? Я собираюсь покупать квартиру на рынке вторичного жилья.

Ответ: Нет, разрешается покупать квартиру исключительно в новостройке, то есть на первичном рынке жилья.

Вопрос №2: Как взять ипотеку с государственной поддержкой и при этом использовать для погашения кредита материнский капитал?

Ответ: Необходимо уплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры, после чего оформить ипотеку с государственной поддержкой. Далее можно погасить часть задолженности средствами материнского капитала.