С 1 сентября были введены новые законодательные нормы, касающиеся вопроса страхования долговых обязательств. Теперь заемщики вправе вернуть часть уплаченных страховых взносов при досрочном погашении задолженности. Причем банк не может воспрепятствовать этому.
В каких случаях можно вернуть страховые взносы?
Новые правила разрешают гражданам возвращать страховые выплаты в том случае, когда кредит был досрочно погашен, при этом стоимость полиса за весь срок была оплачена до этого момента. То есть, если условная цена страховки составляет 50 тыс. руб. на 5 лет, а задолженность была погашена за 3 года, то сумма к возмещению будет составлять 20 тыс. руб. (из расчета 10 тыс. руб. за каждый год).
Получить обратно часть стоимости страховки можно только тогда, когда одновременно соблюдаются следующие условия:
- полис предназначен для страхования обязанностей по погашению кредита;
- заемщик написал заявление о желании возвратить средства;
- в течение срока действия страховки (до момента досрочного погашения) не было ситуаций, которые классифицируются как страховые случаи.
ВАЖНО: Если права, предоставляемые полисом, были использованы хотя бы один раз, то вернуть часть стоимости страховки не получится. К таким ситуациям относится потеря работы, временная утрата трудоспособности и т.д.
Действия банка
После того, как заемщик подал заявление о возмещении стоимости страховки за период, когда она фактически не будет действовать, то возмещение происходит по одному из двух вариантов:
- если полис оформлялся через кредитора непосредственно при оформлении кредита – денежные средства возмещаются именно банком, после этого страховая организация и кредитор улаживают вопрос между собой без участия клиента;
- если полис оформлялся через отдельную страховую организация – денежные средства возмещаются страховщиком.
В обоих случаях срок отправки средств не может превышать 7-ми рабочих дней. Фактическое время получения денег может отличаться на 3-5 дней, так как подобные переводы зачисляются на счет получателя не сразу. Банку-держателю счета, необходимо время не обработку транзакции.
Кредитор не может препятствовать возврату части стоимости страховки клиентом. Также недопустимо ущемление прав заемщика. Ранее некоторые банковские организации позволяли своим клиентам досрочно возвращать часть страховки, но в таком случае каким-либо образом изменились условия кредитования.
Сейчас это недопустимо. За прецедент, который можно классифицировать как ущемление прав заемщика, в отношении банка назначаются штраф в размере:
- 1-2 тыс. руб. – для ответственных должностных лиц;
- 10-20 тыс. руб. – для самой кредиторской организации.
Под ущемление прав заемщиков попадают ситуации, когда банк:
- увеличивает процентную ставку;
- изменяет срок кредитования;
- отказывает в приеме заявление о возмещении части страховой премии;
- взимает какую-либо дополнительную комиссию за возврат и т.д.
Законодательное изменение
Описанные правила, позволяющие заемщикам возвращать часть стоимости страхового полиса, начали действовать с принятием закона ФЗ-483 от 27 дек. 2019 года. В первом пункте ст. 3 законодательного акта сказано, что документ вступает в силу с 1 сен. 2024 г.
Следовательно, все положения касаются договоров страхования, заключенных после 1 сен. 2024 г. Возместить часть уплаченных взносов по соглашениям, заключенным ранее, используя новые законодательные правила, не получится.
