Многие люди предпочитают жить в постоянный кредит, считая, что таки образом можно быстрее улучшить свое благосостояние и что-то приобрести. Однако не всегда получается рассчитать свои возможности и погасить долги вовремя, вот тогда и возникает ряд вопросов к банку, каким же образом выйти из ситуации с наименьшими потерями и затратами, как для себя, так и для кредитной организации. Сбербанк является одним из крупнейших в российской Федерации, и всегда идет на встреч своим клиентам в вопросах реструктуризации долга или предоставлению отсрочек.
Кредитные каникулы в Сбербанке, предоставление отсрочки клиентам
Понятие кредитных каникул для физического лица возникает тогда, когда человек сталкивается с проблемой невозможности вернуть кредит банку. Здравомыслящий человек заблаговременно обратиться в учреждение и объяснит проблему, а банк в свою очередь сможет дать кредитные каникулы в случаях таких, как:
- Если клиент потерял постоянную работу или в случае его сокращения
- Тяжело заболел и не может какое-то время работать либо заболел близкий человек и ему необходимы средства на лечение
- Пострадал из-за стихийных бедствий, в связи с чем денежные средства в первую очередь нужно направить на восстановление человеческих условий для проживания
Читайте также статью ⇒ Субсидии на возмещение затрат по кредитам и займам в 2024
Варианты кредитных каникул от Сбербанка:
1.Полная отсрочка по оплате кредита. Заключается в предоставлении каникул не боле, чем на три месяца, в течении которых клиент не вносит никакие платежи, однако такая отсрочка бывает крайне редко и у нее есть свои нюансы, такие как: проценты продолжают начисляться, тело кредита накапливается за это время, пока вы не платите, соответственно потом придется заплатить больше, чем за месяц, платеж будет как за три
2.Частичная отсрочка: как правило самый распространенный вариант, которым воспользоваться можно не более чем дважды. Смысл в том, что клиент платит проценты о кредиту, а основную сумму пока приостанавливают, но длиться она может не более года и затем, накопившаяся сумма непогашенного тела кредита будет делиться на все последующие платежи, что так же увеличит ваш ежемесячный платеж в будущем.
3.Продление срока договора, такая ситуация возможна, когда не был взят максимальный срок ипотеки, например вместо 20 лет, оформили на 10, тогда еще десять есть в запасе и на них можно раскидать основной долг, но не забывайте, что чем дольше срок, тем больше переплата.
Порядок оформления кредитных каникул
Если вы, как клиент Сбербанка, оказались в непростой жизненной ситуации и реально оценив свое финансовое состояние понимаете, что не справляетесь с оплатой кредита, вам необходимо:
1.В обязательном порядке обратиться в отделение банка, в котором оформляли кредит, предоставив заявление с описанием сложившейся ситуации , на втором экземпляре получить входящий номер о приеме заявления. Не стоит с этим тянуть, поскольку за каждый день просрочки платежа начисляется пеня, а потом и штраф. В заявлении укажите желаемый вариант отсрочки и возможную сумму оплаты на данный момент, что поможет сотруднику банка вникнуть в вашу ситуацию и предложить более выгодный вариант для вас и банка.
2.Затем приложить подтверждающие документы, в связи с чем вы оказались в сложном положении, либо вас уволили с работы и подтверждением будет копия трудовой книжки, возможно вы заболели и можете приложить выписку с больницы. На основе документов сложится полная картина и будет принято решение.
3.По итогу банк предложит вам свою схему погашения платежей, для чего нужно будет подписать график погашение и дополнительное соглашение к кредитному договору. После этого клиент должен соблюдать новые условия и придерживаться установленных сумм.
Важно! Клиенту самое главное понимать суть таких каникул, да, на какое то время это облегчит возможность оплачивать по графику, однако, чем дольше отсрочка, чем дороже по итогу кредит.
В любом случае, во многих ситуациях, когда другого выхода нет и помочь некому, лучше обратиться в банк и не ждать, пока вам позвонят в дверь с угрозами отобрать имущество. По прошествии девяносто дней, банк уже имеет право подать в суд.
Условия для оформления отсрочки платежа
- Полная отсрочка : Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени, без пролонгации срока действия договора.
- Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
- Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован. Условия в каждом случае индивидуальные.
А также в сбербанке существует отсрочка платежа для беременных и находящихся в декрете, при рождении второго или третьего ребенка, в случае ухудшения материального положения, моно обратиться в банк для пересмотра графика платежей. Срок ее может достигать пяти лет.
Важно! Данная услуга может пригодиться матерям-одиночкам либо женщинам, чья заработная плата составляла основной доход семьи, а после ухода в декрет доход гораздо снизился.
Документы, необходимые для предоставления в банк, на что обратить внимание
Для того, чтобы получить реструктуризацию долга от банка, необходимо подать:
- Заявление в двух экземплярах, в котором указать свои данные, номер и дату кредитного договора, причину обращения, пожелания по решению проблемы
- Копию трудовой книжки, если вас уволили, справку с больницы при каком-либо тяжелом заболевании, справка о переезде либо для беременной справка с консультации о постановке на учет или свидетельство о рождении последующего ребенка.
- Справка о переезде в другой город
Каждый клиент, у которого возникли финансовые трудности должен понимать, что банку не выгодно делать что-либо не в свою пользу, исходя из этого предлагая вам реструктуризацию долга- банк начислит пеню. Срок выплат увеличивается, взнос уменьшится, но платить по итогу вы будете больше.
Читайте также статью ⇒ Материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту
В каждом случае, выбирается индивидуальный подход. Если у вас данная ситуация не первый раз, то скорее всего вам откажут. А также если вы допускали просрочки платежей, что тоже подвергает вас в зону риска не получить кредитных каникул.
Важно! Конечно же банку выгодно дать вам отсрочку платежа, не будет испорчена ваша кредитная история, а банк подстрахует себя от задолженности, что будет выгодно и ему и клиенту. Однако клиент должен постараться быстрее преодолеть свой финансовый кризис и начать платить по старому графику, предварительно согласовав с банком.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: На работе попал под сокращение, у меня кредит в Сбербанке, средств для его оплаты не хватает, что мне делать?
Ответ:
Раз вы попали под сокращение, значит в вашей трудовой книжке должна быть внесена соответствующая запись о б этом. С ней вы идете в центр занятости и становитесь на учет. После этого обращаетесь в Сбербанк с заявлением, где подробно излагаете вашу ситуацию и просите отсрочки платежа, так называемых кредитных каникул, смысл которых как правило заключается в уплате процентов и отсрочке платежа по телу кредита. При положительной кредитной истории и отсутствии просрочек в прошлом, банк пойдет вам на встречу, только помните- не затягивайте. Чем дольше будет ваша отсрочка, тем длиннее платежи в будущем.
Вопрос №2: Официально трудоустроен, но сложилась ситуация, что сейчас прохожу курс лечения и работать не имею возможности, могу ли я приостановить платежи по кредиту?
Ответ:
Для начала вам необходимо обратиться в банк с заявлением и справкой с медицинского учреждения, которая подтвердит вашу недееспособность на данный момент. Полностью отсрочить платеж возможно, но не более, чем на три месяца, затем можно попросить частичную отсрочку , когда оплачиваются только проценты, но не более чем на год, так что выздоравливайте и не затягивайте.
