Программа льготной ипотеки для молодой семьи в 2024 году

Государство, с целью оказания поддержки нуждающимся семейным парам с низким уровнем дохода, занимается софинансированием покупки и строительства жилья. Такая мера помощи оказывается Правительством с тех пор, как начала действовать программа льготной ипотеки для молодой семьи. Из этой статьи вы узнаете, что представляет собой программа, кто может в ней участвовать, какие нужно подготовить документы, в каком размере выплачивается субсидия, и как воспользоваться деньгами.

В чем заключается программа льготной ипотеки для молодой семьи

Российский рынок ипотечного кредитования ориентирован исключительно на граждан, чем уровень дохода выше среднего показателя по стране, в то время как большинство жителей страны зарабатывает не так много. Получается, что ипотека большинству людей попросту недоступна. Основными проблемами для семей, желающих оформить кредит для покупки или строительства жилья, являются:

• невозможность накопить сумму первоначального взноса;
• недостаток ежемесячных доходов для погашения высоких процентов за пользование кредитом.

В итоге спрос на ипотечные продукты падает, а потому банковские учреждения стараются освоить новые сферы. В этот момент начинается сотрудничество с государством, которому также выгодно, чтобы граждане приобретали собственное жилье вместо того, чтобы годами стоять в очереди на квартиру из муниципального фонда.

Одной из программ, разработанных совместно банками и Правительством, является Программа льготной ипотеки для молодой семьи, согласно которой государство берет на себя часть расходов нуждающихся семейных пар на покупку или постройку жилья.

На кого рассчитана программа льготной ипотеки для молодой семьи

Важно! Как следует из названия государственной программы, претендовать на получение помощи при покупку или строительстве жилья могут исключительно молодые семьи — в рамках программы максимальный возраст супругов не должен превышать 36 лет.

Итак, основными условиями участия в программе льготной ипотеки, являются:

1. Возраст заявителей, не превышающий 36 лет.
2. Официальная регистрация брака, получение соответствующего свидетельства.

При этом должны соблюдаться и некоторые дополнительные требования к участникам программы:

• семья должна стоять в очереди в качестве граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания;
• семья должна проживать в квартире, площадь которой оказывается ниже нормативной площади, установленной региональными властями в расчете на одного жильца (как правило, речь идет о 18 кв.м. на человека);
• участники программы должны располагать достаточным ежемесячным доходом для погашения ипотеки.

Какие понадобятся документы для подачи заявления на участие в программе льготной ипотеки

Важно! Прежде чем просить о включении заявителя в программу льготной ипотеки, необходимо обратиться в региональную жилищную комиссию по месту регистрации и получить свидетельство о праве на социальную выплату — без указанного документа семья не имеет права претендовать на государственную помощь.

Чтобы получить свидетельство, нужно собрать комплект документов, включающий следующие бумаги:

Документ	Комментарий
Заявление на получение свидетельства о праве на социальную выплату	Смотреть образец заявления
Паспорта всех членов семьи старше 14 лет	С ксерокопией основных разворотов
Свидетельство о заключении брака	Из органов ЗАГС
Свидетельства о рождении всех детей	Из органов ЗАГС
Справка, свидетельствующая о постановки семьи на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий	Справка должна быть заверена районной администрацией
Выписка из ЕГРП (Единого госреестра прав на недвижимость)	В качестве подтверждения того факта, что у членов семьи не имеется в собственности жилого помещения
Справка по форме 2-НДФЛ о доходах каждого трудоспособного члена семьи	Выдается в бухгалтерии по месту работы
Акт проверки жилищных условий	Выдают сотрудники социальной защиты населения после нанесения визита к заявителям с целью проверки состояния жилья

Какие особенности имеет программа льготной ипотеки для молодой семьи

Государство частично финансирует покупку или строительство жилья в рамках нескольких программ льготного ипотечного кредитования, поэтому следует отметить особенности программы, предусмотренной именно для молодых семей:

• муж и жена не должны быть старше 36 лет;
• величина дотации будет варьироваться в зависимости от рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в регионе проживания участников;
• для семьи без детей сумма дотации равна 35% от стоимости жилья;
• каждый из детей в семье увеличивает величину государственной дотации на 5%;
• субсидия может быть потрачена на оплату первого взноса по ипотеке.

Согласно Федеральному закону об ипотеке от 16.07.1998 № 102-ФЗ, государственная программа льготного кредитования молодых семей рассчитана на срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2024 года.

Размер выплаты участникам программы льготной ипотеки

Важно! Если размер приобретаемой в ипотеку квартиры превышает размер, установленный условиями программы льготной ипотеки, «лишние метры» будут оплачиваться полностью за счет семьи.

Чтобы определить размер государственной дотации, нужно навести справке о нормативе стоимости 1 кв.м. жилья в регионе, который вычисляется с учетом максимальной цены 1 кв.м. жилой площади, утвержденной Минрегионом РФ. Спросить о цене можно в Администрации муниципального образования. Также величина субсидии зависит от наличия/количества детей в семье:

• если детей нет, семья может претендовать на субсидию в размере 35% стоимости квартиры, общая площадь которой не превышает 42 кв.м.;
• если дети есть, каждый из них увеличивает размер дотации на 5% в дополнение к оговоренным выше 35% (при этом размер квартиры определяется на основании норматива площади жилья на 1 члена семьи).

Пример расчета субсидии

Семья, в которой воспитывается 3 детей, проживает в регионе, где рыночная стоимость 1 кв.м. жилой площади составляет 25 тыс. рублей. Норматив жилой площади на одного человека в регионе установлен на уровне 18 кв.м.

Максимальная квадратура приобретаемой семьей квартиры составит: 5 членов семьи х 18 кв.м. = 90 кв.м.

Рыночная стоимость такой квартиры в регионе составит: 90 кв.м. х 25 000 руб. = 2 250 000 рублей.

Размер государственной помощи составляет 35% плюс 5% за каждого ребенка: 35% + 5% х 2 = 45%

Размер субсидии: 2 250 000 руб. х 45% = 1 012 500 рублей.

Читайте также статью ⇒ «Федеральная целевая программа «Жилище» на 2015-2024 годы».

Экспертное мнение

Во время недавнего обсуждения вопроса снижения льготной ставки по ипотеке с 12 до 8% годовых для семей, в которых воспитываются маленькие дети, Минэкономразвития не поддержало Минтруда, изначально предложившее подобные меры поддержки российских семей.

Вообще, вопрос снижения ипотечной ставки для состоящих в браке заемщиков с детьми был впервые допущен к обсуждению благодаря главе Минтруда и соцзащиты — Максиму Топилину. Ряд заинтересованных министерств высказался против из тех соображений, что семьи могут исправно выплачивать кредит только в период действия сниженной ставки, после чего перестать вносить платежи. Кроме того, введение подобных мер оказало бы значительную нагрузку на бюджет.

В итоге, было сделано ответное предложение — позволить семьям рассчитываться по кредитам средствами, полагающиеся им после получения сертификата на материнский (семейный) капитал. Родители могли бы погасить либо определенный процент ежемесячного платежа, либо ежемесячный взнос полностью, в зависимости от имеющихся на сертификате средств. Единственное, в чем поддержали Минтруда — семья должна использовать материнский капитал на выплату кредита только до достижения ребенком 3 лет.

Читайте также статью ⇒ «Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2024 году».

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ

Об ипотеке (залоге недвижимости)

Типичные ошибки

Ошибка: Пара, проживающая совместно в гражданском браке и воспитывающая ребенка, претендует на оформление льготной ипотеки для молодой семьи.

Комментарий: В программе могут участвовать исключительно супруги, зарегистрировавшие в органах ЗАГС официальный брак.

Ошибка: Семья собирается приобретать жилье в элитном районе по программе льготной ипотеки.

Комментарий: Банк при оформлении кредита предоставит перечень доступного для покупки по программе жилья — как правило, это квартиры экономического класса.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Может ли на получение государственной поддержки по программе льготной ипотеки претендовать мать-одиночка?

Ответ: Да, если соблюдаются остальные условия программы. То есть, условие заключения официального брака на родителей-одиночек не распространяются.

Вопрос №2: Может ли молодая семья, соответствующая условиям участия в программе льготной ипотеки, получить дотацию при отсутствии у нее детей?

Ответ: Да, но в таком случае размер государственной помощи окажется меньше.