Министерство финансов совместно с Центробанком подняло вопрос о создании структуры государственного пенсионного плана. Пока точная информация о новом законопроекте не предоставлена, однако, кое-что о самой программе известно.
Принцип работы и преимущества ГПП
Проект государственного пенсионного плана подразумевает самостоятельное формирование пенсии с помощью фондов, поддерживаемых государством. Делать взносы из заработной платы можно будет на добровольной основе, самостоятельно определяя сумму взноса. При этом, ГПП предусматривает период охлаждения, в течение которого вносить средства не нужно.
Работать система ГПП будет по тому же принципу, что и система взносов налогового вычета в пенсионный фонд. При внесении выплат в частный фонд граждане смогут получить от государства налоговый вычет в размере 13%, однако, для этого сумма взноса не должна быть выше 6% от дохода. Преимущества системы ГПП очевидны:
- возможность для россиян самостоятельно формировать свои пенсии;
- получение пенсионерами ежемесячной прибавки к основной пенсии до 30 тысяч рублей;
- сохранность личных денежных средств длительное время и безопасность накоплений.
Еще одним спорным преимуществом является то, что до наступления пенсионного возраста воспользоваться накопленной суммой будет невозможно.
Использование ГПП для трансформации в трудовой стаж
По словам Степана Кузнецова, советника первого зампредседателя Центробанка Сергея Швецова, создатели концепции ГПП задумываются о возможности трансформации накопленных средств в трудовой стаж или специальные баллы. В данном случае, для работодателей, при совместном финансировании с их стороны пенсий своих работников, государством будет предложен уменьшенный процент налогообложения по налогу на прибыль.
Предложенная разработчиками государственного пенсионного плана модель является эффективной, она позволит решить много спорных вопросов, связанных с самозанятыми гражданами, трудовыми мигрантами и пенсионерами.
“По мнению руководства негосударственного пенсионного фонда «Сафмар», несмотря на то, что идея «превращения» накопленных денежных средств в трудовой стаж хороша, она нуждается в глубокой проработке. Получив возможность покупать пенсионные баллы и стаж, многие работники и работодатели предпочтут сэкономить на страховании и НДФЛ, внося денежные средства в фонды”.
Руководитель службы аналитики НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис
Сопоставив все имеющиеся факты, можно сделать вывод, что в случае успешного старта системы ГПП накопленные с помощью частных пенсионных фондов средства можно будет использовать несколькими способами:
| Функция ГПП | Как она работает | Польза функции |
| Внесение средств для формирования будущей пенсии | Гражданин вносит часть заработной платы в частный фонд и получает доплаты к пенсии после достижения пенсионного возраста или по истечении 30 лет с момента начала накоплений | Возможность сформировать будущую пенсию самостоятельно |
| Покупка трудового стажа или пенсионных баллов | Гражданин делает взносы в пользу частных фондов, после чего, используя внесенные средства, покупает трудовой стаж или пенсионные баллы | Возможность получать страховую пенсию, а также увеличение суммы пенсии за счет покупки стажа |
| Внесение средств для их последующего снятия | Осуществляется взнос денежных средств в пользу фонда, после чего, по достижении пенсионного возраста, производится единоразовое снятие накопленной суммы с уплатой НДФЛ | Накопление большой суммы денежных средств. В данном случае, принцип действия системы схож с принципом работы банковских депозитов |
Недостатки системы ГПП
Основным недостатком разрабатываемого законопроекта считается инфляция. За длительный период она способна значительно обесценить накопленные гражданами денежные средства. С учетом роста иностранной валюты, и, соответственно, падения рубля, скорость роста инфляции может возрасти.
У разрабатываемой пенсионной системы есть ряд недостатков:
- Продукт может быть неинтересен россиянам, имеющим высокий доход, поскольку в сравнении с их доходами преимущество от ГПП будет сомнительным. В свою очередь, гражданам с более низким доходом делать взносы в пользу фондов будет нецелесообразно.
- Нестабильность экономики может привести к тому, что суммы дополнительных выплат из накоплений могут не оправдать ожиданий.
- Несмотря на относительно низкую сумму страхования банковских депозитов, хранение средств в банках может оправдать себя. К тому же, на депозиты начисляются проценты.
Приведем пример первого недостатка в списке.
Пример: Некий Артемьев В.И. получает заработную плату в размере 28 тысяч рублей. Учитывая доход, он заинтересован больше в поддержании стабильного уровня жизни, обеспечении семьи, а также в погашении обязательств, в том числе кредитных, нежели в пенсионных взносах.
Таким образом, беря в расчет преимущества и недостатки ГПП, можно сделать выводы. Да, система безусловно удобна, однако, перед ее запуском нужно рассмотреть все варианты развития событий. Иначе государственный пенсионный план будет представлять угрозу как для россиян, так и для экономики в целом.
